Quels établissements proposent des contrats d’assurance-vie ?

Assurance civile

Non une assurance-vie n’a rien à voir avec une assurance habitation ou civile. L’assurance vie concerne un investissement ou plutôt un placement financier. C’est une forme de contrat avec des règles spécifiques, dont la caractéristique la plus singulière se trouve dans ses avantages pour la transmission du patrimoine.

Effectivement, un souscripteur d’assurance-vie choisit un ou plusieurs bénéficiaires du contrat qui hériteront de la somme d’argent inscrite sur ce contrat à la mort du souscripteur. En plus d’offrir la possibilité d’y placer son argent de manière stable (vs actions en bourse).

Le contrat d’assurance-vie permet une transmission du patrimoine libre (entendez par là en dehors des héritiers) avec une fiscalité très intéressante. Ces deux caractéristiques ne sont pas sans lien avec sa popularité.Pour bien choisir son assurance-vie, voici les éléments sur lesquels il faut redoubler d’attention :

  • Age du contrat : l’historique est source de confiance
  • Les frais d’entrée et de gestion
  • La souplesse : possibilité d’avance et option de rachat
  • La performance : analyse du rendement des 4 dernières années

Nombreuses sont les entreprises qui proposent des contrats d’assurance-vie ; il est facile de s’y perdre.

Voici en quelques lignes la typologie de ces établissements :

  • Les grandes banques : Crédit agricole
  • Mutuelle : GMF, Groupama vie
  • Banque en ligne : Boursorama banque
  • Assurance-vie commercialisée par des associations : Agipi
  • Assurance-vie vendue par des assureurs
  • Assurance-vie vendue par des conseillers de gestion

La forme d’établissement de distributeur d’assurance-vie la moins connue est l’association d’assurés, et pourtant elle gagne en intérêt. La plus reconnue d’entre-elles sur le marché est Agipi créée en 1976. L’intérêt principal (qui n’est pas des moindre) est la négociation que l’association mène avec l’assureur Axa. En quelques mots, l’association négocie au mieux ses contrats avec les assureurs pour fournir à ses adhérents des prix intéressants. De plus, elle offre un terrain d’expression à ses adhérents durant les assemblées générales. C’est une manière pour eux se de faire entendre auprès des géants de la finance et des assurances.